【數位創新與轉型分析師系列】Coinbase上市啟示錄

美國最大加密，貨幣交易所Coinbase，於3/14正式在那斯達克交易所以代號coin掛牌上市，並採取不透過承銷商方式，逕自以直接上市掛牌，掛牌當日一度衝上300美元，讓我們了解後續可觀察之處。

 資策會MIC 李震華資深產業分析師兼組長 為您分享

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影音【數位創新與轉型系列】 加密資產如何影響國內金融服務

整個加密資產、貨幣的領域對於金融領域的影響，穩定幣成為加密貨幣市場當中重要的媒介。對於既有的金融體系已經有一定程度的滲入及應用，專家將分享其對於市場的影響及刺激

主持人：資策會MIC 李震華 資深產業分析師兼組長

與談人：

國立政治大學數位金融創新實驗室 謝明華 執行長

安侯法律事務所 鍾典晏 合夥律師

幣託科技BitoEX 陳奕伶 副總經理

#加密資產 #加密貨幣 #數位轉型 #金融科技 #FINTECH #穩定幣 #虛擬貨幣 #金融科技知識 #金融科技力

影音【數位創新與轉型系列】AI於金融服務應用利與弊

很多人運用AI都希望可以獲取更好的價值，都會看到關於正面的部分，但新的科技或多或少都會伴隨著另一個面向，

這邊我們將更平衡的看AI這個議題，並探討其利弊。如精準服務的提供與隱私保護問題平衡，讓我們來聽通專家的意見!

主持人：資策會MIC 李震華資深產業分析師兼組長

與會者：

國立政治大學數位金融創新實驗室 謝明華 執行長

iKala  龔師賢共同創辦人兼技術長

AI金融科技協會 鄭宗宜副秘書長

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數位金融創新實驗室：https://digitalfin.tw/

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影音【數位創新與轉型系列】國內導入新興科技創新信評模式的可行作法

可以看到一些國外新創公司，針對小微，特別是電商，其相關數據 在網路上就可以很輕易的被收集，相關的分析評估藉此輕易的提升風險管理的效率，這邊分享國內業者因為新科技所帶來的一些改變案例

主持人：資策會MIC 周樹林資深產業顧問兼副所長
與會人：
CIO協進會 盛敏成理事長
經濟部中小企業處 財務融通組 謝戎峰組長 

中華徵信所 余建中副總經理 .

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影音 【數位創新與轉型系列】數位保險體驗實務趨勢

數位保險體驗，在新的衝擊和挑戰底下，大家怎樣看待這樣的現象，以及有怎樣的因應做法，看專家來分享

主持人：資策會MIC 李震華 資深產業分析師兼組長

與談人： 國立政治大學 數位金融創新實驗室 謝明華 執行長

新光人壽 數位服務發展部 廖晨旭 資深協理

全球人壽 品牌暨數位整合發展部 高芬蒂 副總經理 .

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數位金融創新實驗室：https://digitalfin.tw/ .

#數位轉型 #數位創新 #數位保險 #客戶體驗 #Fintech

影音【數位創新與轉型系列】 供應鏈金融的弱環節

其實供應鏈金融並非新的議題，這邊特別邀請業界夥伴一同分享及討論 國內供應鏈經融的挑戰與痛點。 . .

主持人：資策會MIC 周樹林 資深產業顧問兼副所長

與談人：

CIO協進會 盛敏成 理事長

台塑網科技 電子商務處 徐崇銘 副處長

中租控股 營運管理發展組 陳瑞興 資深副經理 .

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#供應鏈金融 #數位轉型 #Fintech #金融科技

比特幣剛腰斬、各國數位貨幣加速中！BIS：未來三年，全球2成央行將發行

比特幣等密碼貨幣雖逐漸獲得企業接受，但緊貼在身上的標籤如「投機」、「避稅」、「洗錢」工具的疑慮卻難消除，大起大落價格更讓一般大眾心生畏懼，難以接受。隨各國央行陸續表態要發展央行數位貨幣（Central Bank Digital Currencies，CBDC），預期能贏得多數人信任與接納。但密碼貨幣會就此消失嗎？恐怕也未必。

根據國際清算銀行（BIS）今年1月發佈的調查報告，目前全球約86％央行正在積極探索數位貨幣，其中約6成已進行相關實驗與概念驗證，約14％央行已開始試點計畫。該報告預期， 未來3年，全球1/5的央行可能發行自家數位貨幣，供約2成全球人口能夠使用 。

央行數位貨幣跟密碼貨幣有本質上的不同， 前者是由各國央行用數位方式發行法定貨幣，是國家法定交易媒介，肩負貨幣政策使命，價值由國家信用來擔保，同時每一筆交易都能被監管 ，跟去中心化的密碼貨幣價格由市場買賣熱度決定，有本質的不同。

中國進度領先，韓國央行8月展開測驗

在主要國家中，中國進度算最快，去年已開始試驗數位人民幣，進度可謂超英趕美。英國財政大臣4月底已經表示與英國央行正研究數位貨幣Britcoin，5月中旬央行總裁貝利（Andrew Bailey）則稱，數年內將達成此目標。美國聯準會現則與麻省理工學院研究關於CDBC技術，預計今年秋季可望對外公布結果。

韓國央行24日也跟上這波數位貨幣腳步，規劃8月在虛擬空間進行數位貨幣模擬測試，測試將以兩階段實施，將檢視全面發行央行數位貨幣的可行性。

各國央行推行數位貨幣速度各不相同，也需要數年的時間，對於密碼貨幣是否將具有扼殺性影響力還得時間驗證。

但在新冠肺炎疫情期間、資金狂潮推動下，投資者仍試圖讓資產有多元化去處，因此造就比特幣等密碼貨幣價格在去年大漲，更被視為「 數位黃金 」，當成是對抗通膨的工具。

密碼貨幣成數位黃金，真能對抗通膨？

美國前財政部長勞倫斯．薩默斯（Lawrence Summers）表示，密碼貨幣不太可能成為主要支付工具，對整體經濟的重要性仍有限，但可能如「數位黃金」一樣，提供市場投資人另一個選擇。

諾貝爾經濟學獎得主保羅．克魯曼（Paul Krugman）經常抨擊比特幣等密碼貨幣的投機性。但是對於比特幣是否會消失，他也認為不盡然，密碼貨幣會持續存在，並被視為如黃金一樣的另類資產。

但比特幣大起大落的特性，真能被當成抗通膨的工具嗎？中國政府上週表態打壓比特幣後，火幣、BTC.TOP等中國礦池商已紛紛暫停在中國業務，比特幣24日再度殺低，一度見到3萬1,179美元的低價，等於從4月14日的歷史高價6萬4,829美元大幅殺低逾5成。摩根大通等投資機構表示，比特幣跌勢還沒結束。

文章來源：https://www.bnext.com.tw/article/63034/cbdc-digital-currency 數位時代

資料來源：國際清算銀行調查報告、彭博社、路透社

責任編輯：文潔琳、蕭閔云

圖解NFT熱潮！光1個月交易額就達2億美元，哪類市場最大、誰的用戶留存率最高？

世界第一則推特（Twitter）推文，以250萬美元（約新台幣7,000萬元）天價賣出，這對許多人來說，是一則難以理解與想像的新聞。引爆這則交易的背後關鍵，就是「NFT」。

NFT的全名是「非同質化代幣」（Non-Fungible Token），簡單來說，NFT跟你我熟悉的比特幣這類加密貨幣，概念上是相反的。

每個人所持有的比特幣，全都是一模一樣、價值相同，交易時也可以被分拆，不需要購買完整一顆比特幣；NFT則相反，每一個NFT都是獨一無二、不可相互替代的，而且交易時不可以被分拆。

以新台幣來說，每一張100元紙鈔的價值都是相同的，可以相互替代使用、找零，但如果政府發行建國100年的限量紀念版100元紙鈔，每一張都有獨一無二的編號，雖然一樣是100元紙鈔，卻因為上面的限量編號、特殊設計，凸顯稀有性跟價值，如此一來每張紀念版紙鈔都是獨一無二，無法被互相替代的，這就是NFT的概念。

在實體的世界中，如果你有一棟房子、一條黃金、一幅名畫，是可以透過現有的機制，如房產地契、商品購買證書等方式證明所有權，不過在虛擬世界中，過去卻沒有一套理想的機制可以證明虛擬資產的所有權，或是這些保護機制的作用過於薄弱。

這些原因引發NFT爆炸性成長，透過區塊鏈公開透明、不可竄改的特性，將數位資產的所有權紀錄，透過代幣（token）的方式交易，舉凡音樂、藝術創作、體育卡牌等，都可以有一個數位版的所有權，用來驗明正身。

NFT規模有多大？我們可以從一組數字看出，根據追蹤網站NonFungible資料，光是2021年的一月，NFT的交易額就高達2億美元，相較之下，2020整年全年也才交易了2.5億美元。

NFT現象從哪來？爆紅原因為何？

數位資產買賣平台MaiCoin執行長劉世偉觀察，2017年區塊鏈遊戲「謎戀貓」（CryptoKitties），就是一種NFT的應用，不過當時只有少部分幣圈人士關注，還沒有大型品牌、知名人士投入，沒有在新聞上引發話題。

不過，任何新技術都需要時間的醞釀才能迎來盛開。經過約3年的醞釀，走過ICO（Initial Coin Offering，首次代幣發行）、區塊鏈、加密貨幣等熱潮，NFT再次引起資本市場關注。

劉世偉認為，NFT爆紅的原因有兩個，第一是有新聞點，如數位藝術家Beeple的作品，以6,900萬美元（約新台幣19億元）賣出，另外像是美國職籃IP結合的「NBA TopShot」、社群共同創作的HashMasks等，當一張靜態或GIF動畫圖片、一段影片、一則留言，都有收藏的價值、增值的空間，還能夠以幾十萬到百萬美元的價格賣出，種種話題引起大眾關注。

第二個原因是大型公司、機構開始採用。NBA、IBM都紛紛提出相關應用，讓看似生硬的NFT技術，走入一般民眾的生活當中，提高對NFT的關注度。就連傳統的藝術品拍賣所佳士得（christies）都在今年首次販售NFT作品「每天：最初的5000天」（Everydays: The First 5000 Days），顯示這股風潮慢慢影響各大主流領域。

全文與圖片來源：數位時代

https://www.bnext.com.tw/article/62967/nft-craze?utm_source=line&utm_medium=message&utm_campaign=20210616

20 年來不斷進化！Fintech「元老」PayPal 每秒千筆交易的驚人成績怎麼創造的？

成立已逾 20 年的數位支付平台 PayPal，從數位轉帳起家，成長為規模橫跨超過全球 200 個國家的數位支付平台，更在 2020 年，創下每秒 1,000 筆交易的歷史交易高峰，全年交易次數超過 154 億次。PayPal 在這一年透過哪些策略，達到這些好成績呢？他們的下一步，又瞄準哪個方向發展？

創立於 1998 年、以數位錢包起家的 PayPal，如今已是國際知名的數位支付平台，讓全球消費者輕鬆在網站或 App 中按幾個按鈕，就完成轉帳，把原本實體的銀行辦理手續帶到虛擬世界中。

歷經被電商平台 eBay 併購、再被分拆出成為獨立公司運作，這間「Fintech 企業元老」似乎如老酒般愈陳愈香，透過正確的投資與經營策略，加上新冠肺炎疫情的外在因素影響，PayPal 過去一年來的收益與成長率屢創新高，更被外媒時代雜誌（TIME）評選為 2021 年百大最具影響力企業之一。

在 2020 年的購物季假期期間，PayPal 交易高峰達到每秒 1,000 筆，全年經手的交易數高達 154 億次，交易總金額達 9,360 億美元。此外，2020 年也是 PayPal 推出最多新服務的一年。而根據 2021 年第一季財報，PayPal 單季活躍用戶增加 1,450 萬名，全球用戶數正式來到 3.92 億人。

究竟，PayPal 在2020 年一年中，推出哪些嶄新的服務，使其在 20 年市場年資之下，持續作為市場的先驅領導者呢？後疫情時代，他們又正規劃著哪些新的產品與服務？

QR Code 支付，實現社交距離

2020 年 5 月，PayPal 發表 QR Code 支付的功能，以因應新冠肺炎疫情下人們社交距離受限的情況。

所有擁有 PayPal 帳戶的用戶，不論是賣方或是買方，都能在 PayPal App 中產出一個專屬自己的 QR Code，來接受掃描與數位支付。舉例來說，一個在農夫市集擺攤的小型店家，就能產出並列印自己的 QR Code，展示在攤位前面，讓消費者用自己的 PayPal App 來掃描、輸入支付金額後完成付款。

這個功能不需要小型店家購入任何硬體設備，更不需要消費者辦理特別帳號，只要以既有的 PayPal App，就能實現社交距離的付款方式。

功能推出半年之後，PayPal 接續宣布，美國最大藥品零售商 CVS 將成為美國第一個將 PayPal QR Code 付款方式整合進自家 POS 系統的連鎖零售商。包含全美超過 8,200 間 CVS 零售店家，都能開始接受 PayPal 與其子公司 Venmo 的 QR Code 支付，消費者不需支付額外手續費，既有的 CVS 顧客點數方案也能計算，PayPal 只作為付款方式的延伸選擇。

根據市調機構 Forrester 數據，CVS 自 2020 年 1 月以來，接受零接觸支付的比率增加了 43%，此外，大約 11% 的美國人口表示，受到疫情影響，他們於過去一年來開始首次使用數位支付方式來購物。

在 CVS 的加入後，美國零售商包含 Nike、Samsonite、Bed Bath & Beyond 等都陸續與 PayPal 商談合作整合方式；本月稍早，就連德國的慕尼黑機場也宣布，成為歐洲第一個支援 PayPal QR Code 支付的機場，為 PayPal QR Code 支付提高國際接受普遍度。

彈性分期付款、小規模貸款也找 PayPal

在既有的 Pay Later（稍後付款）選項中，PayPal 去年也推出一套新的「Pay in 4」方案。透過這個方案，以 PayPal 付款的消費者可以選擇在 6 週期限內，每次以 30 至 600 美元（約新台幣 900 至 18,000 元）之間的金額，分 4 次將款項付清，付款期間不收取任何利息。

因疫情導致的經濟不確定性下，PayPal 的 Pay in 4 方案為消費者提供了更高的支付彈性，讓他們較不會因為收入的不確定，而打消購物念頭，給予消費者相對高度的購物安心。

此外，PayPal 也首度在去年獲得批准，成為美國境內手機非銀行機構，發放針對小型企業的薪資保護計畫貸款（Paycheck Protection Program，PPP），擴大了 Fintech 公司可觸及的業務範圍。加上 PayPal 既有的簽帳卡以及數位支付生態系統，比起與銀行打交道，小型企業可更加方便與直覺地獲得貸款，並透過 PayPal 管理支出收入及付款方案。

接受加密貨幣購物的支付平台

在總市值日漸升高的加密貨幣交易市場中，PayPal 也扮演一個相當重要的角色。

自 2020 年 11 月起，PayPal 開始開放美國用戶透過自家平台來購買與販售加密貨幣。PayPal 靠著用戶原本就熟悉的界面，扮演交易終端角色，而背後的交易機制，則是透過與加密貨幣公司 Paxos 的合作而達成。

幾個月後，PayPal 更直接整合加密貨幣到自己的交易平台中，讓所有美國用戶能利用自己帳戶中的加密貨幣，使用 PayPal 購物消費。當消費者在結帳時選擇以加密貨幣支付，PayPal 會以即時匯率來收取美元兌加密貨幣的金額，對商家來說，這項功能毫無影響，他們最終還是以美元入帳。

PayPal 開放美國用戶透過自家平台來購買與販售加密貨幣，也可以加密貨幣進行購物付款。圖片來源：

PayPal

目前，PayPal 支援比特幣、萊特幣、以太幣、比特幣現金（Bitcoin Cash）4 種幣種，用戶只需選擇一種幣種付款。該功能率先開放美國用戶使用，PayPal 計畫未來會將這項功能開放給全球更多國家的用戶使用。

PayPal 執行長丹・舒爾曼（Dan Schulman）在與時代雜誌的訪問中提到，PayPal 其實已經觀察加密貨幣約 6 年之久。由於最初的加密貨幣比起交易貨幣，更像是種資產，低變動性讓它無法作為貨幣使用。PayPal 之所以沒有提早進入這個市場，是希望這個貨幣變得更加主流，同時也有相關法規出現，他們才能與立法者共同合作、推出市場應用。

即使較晚進入市場、加密貨幣交易量還比不上 Coinbase，但是 PayPal 平台的加密貨幣交易量的確在服務推出後，不斷翻倍成長。在公布最新一季財報時，舒爾曼也表示，半數的 PayPal 加密貨幣用戶每天都會使用自家的 App，使用程度不容小覷。

放眼更遠的未來：「下一代數位錢包」

過去一年以來，隔離在家所衍伸的消費習慣轉移，讓消費者深刻了解到網路購物、送貨到府的方便性，此外，因為病毒傳染考量，想碰觸現金紙鈔、接觸紙本菜單的人們減少了，進而推動無接觸支付、線上看菜單的應用四處萌芽。

舒爾曼認為，零售業的根基正在完全改變，從最初的「該怎麼吸引客人進店門？」到現在的「怎麼處理送貨到府？」、「怎麼同時最大化數位與實體通路的效率？」等問題。

零售業的轉變，也代表 PayPal 必須隨之轉換。舒爾曼猜想，即使目前數位支付平台四起，最終可能也只會有 6 至 10 個支付 App 留在市場上，畢竟，消費者不可能會想記住 50 個支付 App 各自對應的 50 組帳號與密碼，此外，這幾個留下來的 App 都將擁有與其他 App 互通的特色，讓用戶登入一次，就能瀏覽商品、完成支付。

對應舒爾曼所說，PayPal 其實正在規劃「下一代數位錢包」，將推出一款包含購物、金融服務、支付服務等全套用戶體驗的 App，作為新世代 PayPal 的市場版圖。

PayPal 預期將進一步整合 Honey 的功能，推出全新 App。圖片來源：

PayPal

結合目前 PayPal App 的支付、交易與金融服務功能，PayPal 還預計整合自己在 2019 年併購的購物與顧客回饋平台 Honey 到新款的 PayPal App 當中，如此一來，消費者可以利用「願望清單」追蹤自己想購買的商品，透過價格監督的功能獲得價格下調的通知，再直接利用 PayPal 付款。

整合進 Honey 功能的新版 PayPal App，預計在今年第 3 季正式亮相，加入購物功能的 PayPal 平台會有哪些煥然一新的體驗，又會收到用戶的哪種回饋，令人拭目以待。

文章來源：https://fc.bnext.com.tw/articles/view/1360

最佳抗通膨工具？2019 年準確預測金價專家：看好比特幣

美國知名避險基金經理人、Tudor Investment Corp. 創辦人 Paul Tudor Jones 2019 年在金價起飛前準確喊進黃金，如今他表示，比特幣讓人想起 1970 年代的黃金，這也許是武漢肺炎肆虐的年代中，最佳的通膨避險工具。

MarketWatch 7 日報導，Jones 最近在研究報告中指出，聯準會（Fed）與美國政府為因應武漢肺炎對經濟的衝擊，展開前所未見的印鈔及貨幣刺激行動，若一定要他預測，比特幣會是他投資的選擇。「把獲利最大化的最佳策略，就是擁有速度最快的賽馬」，Jones 表示，他會把重心放在芝加哥商業交易所（CME Group）的比特幣期貨。

FactSet 資料顯示，6 月比特幣期貨合約報價已達 10,155 美元，年初迄今漲幅接近 38%，過去 12 個月大漲近 70%，表現遠優於黃金。

Jones 先前曾率先預測到 1987 年 10 月 19 日股災、還從中賺取利潤，自此一戰成名。他 2019 年 6 月曾預測，倘若金價上升至 1,400 美元，接下來很快就會上升至 1,700 美元。

Jones 跟知名財經暢銷書《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特清崎（Robert Kiyosaki）英雄所見略同。清崎 4 月 4 日透過 Twitter 指出，倘若政府免費給你錢，記得要聰明地將它花出去，絕對不要存起來。購買黃金、白銀及比特幣。美元正在死亡中。白銀只有 20 美元，是替未來保障的最佳選項。每個人都付得起 20 美元，尤其是用免費的虛假貨幣。

根據 Coindesk 報價，比特幣一度在台北時間 8 日上午 8 時 45 分左右突破 1 萬美元，為 2 月 24 日以來首見。過去一個月以來，比特幣大漲超過 36%。比特幣一度在 3 月跌破 4,000 美元大關。

70 年代停滯性通膨恐再現？

曾任摩根士丹利（Morgan Stanley，通稱大摩）亞洲區董事長的耶魯大學教授羅奇（Stephen Roach）5 月 6 日在英國《金融時報》撰文表示，後疫情時代將隱藏通膨風險。人們對全球化及中國愈來愈反感，各國開始威脅要讓海外生產基地回流。企業回流（reshoring）雖可增加供應鏈安全性，卻會增加製造成本。為了反中而把供應鏈化為武器的承諾，也會讓全球生產系統面臨瓶頸。

羅奇認為，通膨將在經濟開始復甦時加溫，對債台高築的美國而言，因通膨而上升的利率將拖慢經濟成長，預期公共債務對國內生產毛額（GDP）的占比將從 2019 年的 79% 跳升至 120%，遠多於二戰過後的歷史高點 106%。

值得注意的是，聯準會（Fed）拼命印鈔可能導致通膨增溫，而公債目前提供的利息難以抵銷通膨風險，美國 10 年期公債殖利率僅剩 0.630%。另外，對 Fed 利率政策較為敏感的美國 2 年期公債殖利率 7 日最低一度下探 0.129%，創歷史新低紀錄。

（本文由 MoneyDJ新聞 授權轉載；首圖來源：pixabay）