數位金融創新實驗室

金融科技夯 專利數衝高 去年達600件

發表人  研究員    發表日期  2020-11-08    點閱次數  1405


迎戰數位金融時代,金融業投入金融科技發展三大指標同創三年新高,包括投入金融科技經費、負責金融科技員工比率及取得金融科技專利件數,分別有165億元、2.87%、600件,都是三年來最高,預估未來在普惠金融趨勢帶動下,還會持續成長。

近年金融科技發展蓬勃快速,為協助業者排除發展金融科技面臨的困難,並提供必要協助,金管會提出「金融科技發展路徑圖」,做為未來三年推動的依據,希望能達到形塑友善的金融科技發展生態系等願景。

金管會官員表示,為掌握金融業投入金融科技發展情況,金管會請金融總會從2018年開始調查前一年度國內金融業投資金融科技的概況,調查對象共299家。

根據最新調查資料,跟金融科技發展有關的三大指標,連續三年創新高,包括第一,金融業者投入金融科技發展總金額,去年有165.2億元,是三年來新高;今年預估投入金額會再增加到188.8億元,續創新高。

若以平均每家業者投入金額來看,去年有5,524萬元,較前年的3,936萬元,增加40.3%。

今年預估金額188.8億元來看,平均每家業者投入6,314萬元,也將持續成長14.3%。

其中以銀行業133.5億元最多,其次是保險業40.4億元、證券期貨業11.4億元,周邊單位也有3.5億元。

官員表示,金融業投入金融科技發展的金額穩步成長,金管會將持續協助金融產業的數位轉型及創新,以提升金融業整體競爭力,並達成普惠金融的目標。

第二,負責金融科技相關業務員工數,去年共有8,824人,其中銀行業6,364人、證券期貨業990人、保險業1,114人、周邊單位356人。

整體負責金融科技相關業務員工人數占總員工人數的比率,去年為2.87%,較前年的2.44%增加,創三年來新高。

第三,金融科技專利案件,金融業去年提出申請件數有844件,通過600件,是三年來新高。

官員表示,每家業者的平均申請案件數,去年是2.82件,比前年的1.98件增加。

平均通過件數,去年有2.01件,也比前年的1.68件增加。顯示金融業者積極投入金融科技創新研發。

金管會調查資料也顯示,金融業成立專責部門或團隊,推動金融科技業務的家數,也明顯增加,到去年底止,已有97家金融機構成立推動金融科技業務的專責部門或團隊。

除此,也有不少金融機構成立金融科技研發部門,到去年底已有58家設立,積極投入金融科技的研發。


原文來源:https://udn.com/news/story/7239/4978997



Z世代愛個人化投資平台 機械人投資顧問興起

發表人  研究員    發表日期  2020-11-05    點閱次數  1418


金融科技公司Quantifeed早前就發佈調查報告《財務健康報告 — 香港人對投資理想和現實的差距》,希望了解香港人的財務健康及財富管理習慣,以及新冠疫情所帶來的影響。

報告中提到,近7成受訪者認為財富管理是人生不可或缺的一環,唯不夠3成人滿意他們現時的財務狀況。受訪者主要透過媒體(61%)、家人朋友(50%)獲取投資建議,有54%受訪者從未向專業投資顧問索取任何投資建議。但另一方面,卻有高達83%受訪者希望取得個人化投資建議及財富管理服務,但就有61%受訪者表示,財富管理服務欠缺透明度及自主性,擔心投資顧問另有所圖。


投資興趣大 但難以入手

新冠肺炎疫情下,62%受訪者在疫情期間曾經調整自己的投資組合,但當中44%受訪者就沒有諮詢專業的投資顧問,只是自行調整投資組合。Quantifeed北亞地區業務增長總監陳冠成表示,現時不少人都對投資有興趣,但奈何就難以入手。

現時不少人去做投資,但就選擇不經過專業的投資顧問,主要看新聞、家人朋友分享,現時88%香港人都有投資,但大部分人都至是投資股票、MPF,不懂得分散風險,因此投資方面的教育非常重要。

報告中提到,每4位受訪者中就有3位表示對機械人財富管理科技感興趣。當中生於數碼時代的Z世代,即18至23歲的年輕人,85%的受訪者表示,期待新型投資方案,72%受訪者願意透過網上平台投資。陳冠成亦總結本地年輕人對投資的方面需求。


「他們對投資主要有3大需求:包括具透明度的平台;投資門檻較低;以及個人化投資建議。」他解釋,年輕一代希望投資平台簡單易用,且隨時看到新聞及個人化投資建議,同時希望能夠1、2萬元的低門檻就可以做到投資。

銀行傾向將技術平台外判

近年金融科技在本地快速興起,虛擬銀行、虛擬保險公司開始運作並為人所熟悉,大眾亦開始習慣利用網上或流動電話理財。陳冠成指出,從前銀行都會自己研發新式業務,但留意到近年銀行發展,他們都喜歡將新業務的技術研發工作外判出去。

鑑於金融科技熱潮席捲全球,陳冠成表示,Quantifeed近年就與不同銀行合作,幫助銀行建立機械人投資顧問平台。「不同銀行客戶對平台搭建都有不同考量,有些要面向比較專業的投資者,有些則面向投資經驗相對較淺的投資者。」
由於銀行客戶的個人資料非常敏感,要在雲端存取,或讓客戶擔憂。陳指出,雖然放上雲端的用戶資料都有隱蔽性,即使被抽出亦難以辨認用戶身分。「但不同的銀行客戶都採取不同的方式,有的會自己存取用戶敏感資料,有些會放在雲端,亦有銀行客戶會選擇混合(hybrid)模式。」


原文來源:https://reurl.cc/j5a95n




桃園航空城強化數位金融 預計打造金融科技實驗園區

發表人  研究員    發表日期  2020-10-30    點閱次數  1302


臺灣有史以來最大的開發計畫「桃園航空城」,不僅是桃園的重大建設,更是臺灣未來百年發展最重要的旗艦計畫!作為臺灣面對世界的門戶,亞洲的軸心,桃園有機會發展成另外一個國際金融重鎮,成為臺灣經濟對外櫥窗嗎?昨(22)日由桃園航空城公司主辦的「2020 桃園航空城產業座談會」,便以「金融科技專區現在與未來」為主題,討論專區設立方向,邀請金管會、桃園市經發局、桃園市地政局及臺銀、合庫、土銀、台北富邦等多家銀行代表共同出席與會,探討數位金融科技未來應用,期許未來臺灣經濟發展能從桃園起飛,成為連接國際金融的樞紐。


桃園航空城公司許又銘總經理表示,未來桃園航空城發展將聚焦在鄭文燦市長所推動的「機場經濟學」概念,整合桃園國際機場與周邊產業發展,成功匯聚人流、物流、金流與資訊流,將桃園建構為亞太地區經貿樞紐。要讓桃園航空城發揮更大的經濟效益,除了人流物流之外,金融也是重要的因素,金融專區涵蓋境外金融中心、金融機構進駐聚落、金融創新園區,藉由銀行的新分行設立,提供當地服務需求;並協助產專區的金融科技、新創公司各項金融需求。他表示未來金融機構將慢慢走向無實體金融機構,提供數位金融服務,同步發展金融資安產業及金融研發中心,並導入國際人才進駐。未來桃園機場不僅將擴大營運能量,更結合四大核心產業、智慧城市的發展,帶動臺灣經濟發展,再加上金融機構進駐,商機可期。


政治大學監理科技創新實驗室臧正運執行長說,臺灣能不能成為另外一個國際金融重鎮,打造境外投資實力,法規是很大的因素,境外資金回臺,中央政府是否需要課稅,或提供多少優惠稅額,短時間需要中央政策逐步開放,還需遠程考慮,是否能成為海外櫥窗效果。對於境外金融,與會銀行業者建議可以仿照香港的專區規劃,在境內設立但可以當作境外,法令也比照境外,法令稅務該融合鬆綁,並與境內做區隔,這樣國際金融與創投業才有可能進駐。金融科技帶動的數位轉型已成為全球主要趨勢,金融科技專區需要發展金融科技特色,包括在策略引導特定類型產業進駐、並創造深化、差異化;同時配合產業需求來發展金融科技,例如要引進那些方面的金融產品及服務等。在AI技術成熟的現在,也可以推動無實體的金融機構或服務。


綜合會議中各專家學者討論,航空城未來設立產專區從短、中、長期的目標來看,可以分成聚落型專區、資源型專區、法規型專區。短期以實體聚落為主,中期以虛擬數位化為主,重心放在資源性專區,如無實體金融、數位轉型研發、境外國內專家進駐等。法規政策開放需要時間,為未來長期規畫目標。活動出席之各銀行代表對於桃園航空城設立金融專區均持正向樂觀態度,期許桃園航空城未來可更逐步聚焦在實體、虛擬數位化、法規特許金融專區等方向努力。臧正運教授表示,英國倫敦東二區的金絲雀碼頭,號稱倫敦「新金融城」,匯聚了50%以上的英國前百大公司和100多家歐洲前500大企業,每天有超過12萬人在這裡工作。未來,期許桃園航空城透過打造金融科技實驗園區,招商、產創專區,讓桃園有機會轉型成為國際金融示範區。


原文來源:https://www.peopo.org/news/489882



從螞蟻科技集團觀察金融科技的發展趨勢

活動期間  2020-10-27    點閱次數  1179


螞蟻科技集團計畫近期在香港及上海IPO,IPO金額預估高達三五○億美元,打破之前沙地阿拉伯國營阿美石油公司上市募資二九四億美元的紀錄。螞蟻集團的預估市值二千五百億美元將與全球資產最大的中國工商銀行相當,超過美國的花旗、美銀等老牌金融機構,僅小於摩根大通集團。

螞蟻集團是阿里巴巴旗下的金融科技集團,其前身支付寶二○○四年成立,僅僅十六年,竟已長成如此身量,令人不禁思想螞蟻所代表的新興金融科技是否會取代傳統金融業的地位?

其實,仔細閱讀螞蟻的IPO招股說明書,就可發現螞蟻集團的商業模式已從早期自身從事金融服務,轉變成為以支付平台為核心,並以支付平台上萃取的客戶資訊,為傳統金融業者提供數位化服務。此轉變可從螞蟻集團由其原名「螞蟻小微金融服務集團」在今年七月更名為「螞蟻科技集團」見其端倪。

根據招股書,螞蟻集團的收入(二○一九年超過人民幣一千二百億)來源主要有(一)數位支付平台︰按照支付量向商家收取手續費;(二)數位金融科技平台︰向金融機構提供由支付平台上萃取之數位資訊,協助金融機構更有效接觸消費者及小微企業客群,並按照所促成之業務規模,向金融機構收取服務費。

金融科技平台在二○一九年超越支付平台成螞蟻最大收入來源。數位金融科技又可再劃分為微貸科技(占今年上半年總收入的百分之三十九)、理財科技(百分之十六)、保險科技(百分之八),分別向合作的銀行、提供基金及其他理財商品的金融機構、保險機構,提供技術服務。

金融機構在經濟運行中扮演的關鍵角色是儲蓄者和投資者之間的中介。此中介功能反映在金融機構的資產和負債,金融機構以其負債向儲蓄者吸收資金,以資產向投資者釋出資金。螞蟻集團以其數位支付平台上所萃取之資訊,協助合作的金融機構更好的管理其資產負債。

雖然螞蟻估計在六月底,透過螞蟻促成的貸款餘額超過二兆人民幣,理財商品餘額四兆人民幣,保費約五百億人民幣,但這些餘額或保險責任均非螞蟻集團的資產或負債,而是記在與螞蟻合作的金融機構帳上。螞蟻本身不承擔這些金融機構資產負債的信用、價格、資金、承保等風險。所以,螞蟻集團並非傳統定義的金融機構,也規避了所有金融機構所需接受的金融監理,以及資本適足的要求。

顯然,全世界最大的金融科技公司螞蟻集團的發展方向並非取代傳統金融業,而是成為傳統金融業者的數位化合作者。這值得所有新興金融科技業者深思。


原文來源:https://money.udn.com/money/story/9740/4948466



存錢更有巧思,還能存「零錢」!各家銀行紛推的子帳戶,想解決什麼痛點?

活動期間  2020-10-27    點閱次數  1187


財富自由是許多人的目標,而你平常都如何存錢呢?許多人喜歡用「紅包袋存錢法」,也就是當有薪資入帳時,依據存款目的(如投資、旅遊、學費)分別存到不同帳戶中,雖然能讓存錢更有效率,不過要開設多個帳戶、一個個轉入,並沒有很方便。

另一個痛點是,許多人因為工作轉換、申辦信用卡、買股票,會開設多個銀行帳戶,據統計,全台個人銀行帳戶總數量超過上億、平均每人擁有約6個帳戶,管理上也很不方便。

為了解決這些使用上的困擾,許多銀行都紛紛推出「子帳戶」功能,也就是在本來的帳戶下,可以再增設多個子帳戶,方便管理存款,許多銀行也不單只是提供存錢功能,還發展出許多創新功能。

銀行祭出各種巧思,存錢如何變得智慧又無感?
其實,玉山銀行早在2008年就推出子帳戶功能,是台灣業界首創,讓顧客可以用金融卡透過子帳戶提款、轉帳。業者表示,最初的構想也是為了讓顧客方便理財,「當時的技術上挑戰很高,」業者回憶開發此功能時,挑戰在於要推出無存摺、可直接在既有帳戶線上加開多組子帳戶的服務,架構上複雜度高,業務跟IT團隊花了非常多的時間,對焦顧客需求與架構,才把服務推出來。

12年過去,技術早已不是困難,業者眼前的挑戰在於,如何把一般人覺得無聊、痛苦的「存錢」,變得有趣又無感。

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延伸閱讀:專題|決勝新金融!科技、數據、生態圈,3關鍵揭銀行服務未來式

現在銀行業者推出的子帳戶服務,主要是以「數位帳戶」為基礎,深化創新功能。台新銀行的Richart就是首家推出子帳戶的數位銀行,特別的是,開發團隊設計了「萬用罐」和「零錢罐」兩種不同的子帳戶。

台新銀行數位金融處資深副總經理包國儀解釋,民眾可依照存款目的,開立多個「萬用罐」,特點是,可以隨時看到該帳戶的存款金額,也可以隨時領出,還可設定定期自動存款功能,協助用戶做到有紀律的存錢,達成買房頭期款等儲蓄目標。

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子帳戶功能本身並非新概念,之所以值得拿出來討論,是因為銀行在既有的金融科技基礎上,讓「存錢」這件事,有了新的玩法。
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若是小資族、儲蓄新手,可以使用「零錢罐」功能,概念上類似存零錢的撲滿,可設定隨機將零錢存入,特別的是,為了降低花錢的誘惑,零錢罐的存款金額會隱藏,不能隨意領出使用,需要花用的時候才能打破罐子,將錢領出到主帳戶中。此外,隨著存款金額成長,可解鎖Richart故事,增加存錢的趣味性,讓沒有存錢習慣,或是存錢力不從心的月光族也能無痛累積存款。

業者補充,子帳戶一樣能跟原Richart帳戶於限額內共享優惠利率,且每個子帳戶皆有獨立帳號,每人最多可同時開立七個子帳戶。

目前市佔第三的數位帳戶「永豐大戶DAWHO」,推出「零錢撲滿」、「夢想撲滿」兩種不同功能的子帳戶,特別強調「自動化存錢」的功能。

在每個主帳戶下,可以增設1個自動轉存零錢餘額的「零錢撲滿」,透過永豐行動銀行App開啟智能撲滿服務後,可設定將自己活存帳戶的百元或千元以下餘額,每日自動轉存至「零錢撲滿」中,好處是,系統會自動執行,不用手動操作,更不怕忘記,這樣的做法讓存錢更無感,一段時間下來,存下的零頭,也能變成一筆可觀的儲蓄金。

另外,也可以可設最多九個不同理財目標的「夢想撲滿」,永豐銀行零售金融處處長吳建毅解釋,可以設定每月定期轉帳連結定存定期儲蓄,特別的是,可透過「夢想試算器」隨時檢視進度(例如:目前存款達成率有多少%),有效管理儲蓄目標。

對銀行來說,開發子帳戶服務可達成哪些效益?
子帳戶功能本身並非新概念,之所以值得拿出來討論,是因為銀行在既有的金融科技基礎上,讓「存錢」這件事,有了新的玩法,讓用戶可以用最少的力氣、更有效率的方法,達成儲蓄目標。

身為子帳戶始祖的玉山銀行,雖然不是用「數位帳戶」提供服務,但業者認為,多元化的數位服務,可以提供顧客一致、個人化的服務體驗,目的不外乎就是提升活躍與黏著度。玉山分析,一開始推出子帳戶服務是以年輕數位客群為目標,不過服務推出後,發現除了年輕數位客群外,也有許多顧客將子帳戶服務應用於各類收支需求。

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帳戶的創新功能,競爭的不再是誰的活存利率比較高、跨行轉帳次數多,而是回歸到「服務」的本質,拉開品牌差異。
Pixabay
永豐銀則認為,透過「智能撲滿」功能,能減少客戶額外開戶的不便,降低客戶在各個帳戶間來回處理帳務的時間。市面上數位帳戶產品多元,子帳戶的創新功能,競爭的不再是誰的活存利率比較高、跨行轉帳次數多,而是回歸到「服務」的本質,拉開品牌差異。

消費者會因為覺得某家銀行的存錢功能好用,就將其他銀行的存款集中,落實自己的存錢計畫,這種看似很小,卻很有感的數位體驗,能加速培養顧客對銀行品牌的認識,日後要進一步向客戶販售其他金融商品,就能比其他競爭者握有更多優勢。

這也是為什麼,金融創新跑在前頭的銀行,紛紛加快速度,在每個看似普通的功能上,找出新的創意突破點。


原文來源:https://www.bnext.com.tw/article/59690/bank-sub-account



網路銀行 催動FinTech進化

發表人  開放金融創新實驗室    發表日期  2020-10-12    點閱次數  1228
「金融科技與網路銀行發展」座談會24日舉行,銘傳大學金融科技系助理教授羅文綺(左起)、政治大學風管與保險系教授謝明華、東吳大學企管系講座教授李述德、財經立法促進院院長黃達業、立法委員高虹安、東吳大學商學院助理教授李宜熹與會。 台灣金融教育協會/提供「金融科技與網路銀行發展」座談會24日舉行,銘傳大學金融科技系助理教授羅文綺(左起)、政治大學風管與保險系教授謝明華、東吳大學企管系講座教授李述德、財經立法促進院院長黃達業、立法委員高虹安、東吳大學商學院助理教授李宜熹與會。 台灣金融教育協會/提供

黃達業:期待鯰魚效應

財經立法促進院院長、前台灣大學金融中心主任黃達業表示,純網銀有助提升客戶使用金融服務創新,可發揮「鯰魚效應」:刺激既有金融業者創新、帶動行業整體發展。

黃達業認為,大中華市場金融科技創新與新金融業務不斷推出,AFMA(高級金融管理師)委員會十年前打造FMA+(高級金融管理師)證照,以利衡量本土業者金融科技專業與創新能力,即便疫情尚未停歇,FMA+仍幫助業者衡量並導引其金融科技(FinTech)專業與創新能力,協助業者順利邁向金融科技化與數位化,以優化金融服務。

謝明華:推動數位轉型

政治大學風管與保險系教授謝明華說,無論是純網銀或是純網路金融公司,都應具備新一代資訊系統、數位化通路,以及客戶資料跟商品完全數位化優勢,這些優勢代表可輕易進行商業模式優化、客戶體驗優化及商業模式再造等數位轉型。

謝明華說,伴隨金融服務範圍逐步擴大,使用手機在數位金融服務上的黏著度可望攀升,伴隨時間前進,原生網路世代占金融服務顧客群的比例勢必將會逐年上升,這項演進是持續,這將讓傳統金融業數位轉型勢在必行。

李宜熹:四大發展利基

東吳大學商學院助理教授、中信銀顧問李宜熹說,依據國外發展經驗,純網銀有四種發展利基模式:第一,社群通訊軟體生態圈支持;第二,電子商務生態圈支持;第三,核心成員的品牌或通路生態圈支持;第四,FinTechs夥伴支持。透過多元股東結構(利基)的延伸效應,預期可為金融消費者帶來更創新、便利、普及與多元的服務體驗。

李宜熹說,可以預期金融消費者將會是最大的贏家。

李述德:加速接軌國際

東吳大學企管系講座教授、前財政部長李述德建議,金融科技發展趨勢應著重三項重點,包含金融服務作業流程再造、新種金融服務的推廣應予強化、金融法規的國際接軌應予加速,以利強化金融科技服務進階成長。

李述德說,金融科技發展趨勢,應著重三項。第一、金融服務的作業流程再造,諸如行動支付取代現金支付、電子保單取代紙本保單等。第二、新種金融服務推廣應予強化,新種服務效益,應廣為宣導。第三、金融法規國際接軌應予加速,除強化金融服務業的競爭力,並及時保護消費者的權益。

羅文綺:培養跨域人才

銘傳大學金融科技系助理教授羅文綺具數學背景與財務金融博士學位,曾服務中國信託逾20年,他回顧早期任職銀行BIU部門,小組成員直接隸屬執行長辦公室,便於跨部門協調,成為首批參與建置「資料倉儲」、「資料超市」,發展信用評分系統的人員。

羅文綺說,不同過往資料來源侷限企業內部的客戶資訊,而是須整合外部資訊來源,金融科技的創新發展勢必跨業、跨領域的商業模式思考,對於「金融科技」人才的培養,應鼓勵跨領域的人才踴躍投入。

高虹安:兼顧穩定創新

民眾黨立委高虹安表示,過去十年來,看到很多金融科技獨角獸,特點是運用科技創新解決問題,金融創新開放與金融市場穩定,以及消費者保護間應如何平衡,是金融監理機關的難題。

在金融科技創新運用過程中,高虹安認為,仍要注意純網銀流動性、資安及法遵風險問題,包括監理單位及產業都必須在「金融穩定及安全」及「金融創新及突破」取得平衡點。應將消費者需求納入決策考量。



AFMA串連金融產學培訓通道

發表人  開放金融創新實驗室    發表日期  2020-10-07    點閱次數  724
「AFMA串接金融產學培訓通道」座談會9月2日舉行,中山大學財務管理系副教授翁培...「AFMA串接金融產學培訓通道」座談會9月2日舉行,中山大學財務管理系副教授翁培師(左起)、中原大學財金系教授陳若暉、政治大學風險管理與保險學系教授謝明華、前財政部長李述德、高雄科技大學金融系副教授謝舒帆、中南財經政法大學金融學院助理教授吳震星、東吳大學財精系助理教授李宜熹、屏東大學財金系助理教授邱信瑜、東華大學財金系助理教授羅德謙出席。 台灣金融教育協會/提供

李述德:提升服務品質

前財政部長、東吳大學講座教授李述德出席「AFMA串接金融產學培訓通道」座談會,會中表示,如何運用金融管理證照的驗證,評鑑金融服務人員素質,俾能確保金融服務品質,已成為金融機構競爭力重要指標之一。

「金融管理證照,可提升服務品質」李述德說,高級金融管理證照推廣應著重學校教育的課程規劃、師資安排等,俾能提升學用合一效果及增進學生就業競爭力。

李述德表示,金融機構在辦理員工進用、輪調、升遷及考核作業時,亦應以金融管理證照為重要指標,俾確保員工專業素質及服務品質。

陳若暉:推動數位學習

中原大學財金系教授陳若暉出席「AFMA(高級金融管理師)串接金融產學培訓通道」座談會,他認為,想要推展金融機構與AFMA專案合作計畫,建議可以針對金融從業人員加強培訓,並了解兩岸金融發展與相關熟悉度,包括開展遠距教學等數位學習課程、加強學習管道連串,有助一心向上的金融人才更順利取得證照。

翁培師:緊密鏈結產業

中山大學財務管理系副教授翁培師出席「AFMA(高級金融管理師)串接金融產學培訓通道」座談會,他認為,AFMA證照以CFA(特許金融分析師)及FRM(財金風險管理分析師)兩張國際證照的測驗內容為基礎,特別對應兩岸金融法規與產業環境,目標以大中華地區高階金融證照的宗旨來推動,對兩岸有志於金融產業學子及從業人士是非常具有吸引力。

隨著取得證照人數的成長,未來AFMA證照應該以發展出一個緊密聯繫、訊息與資源共享的專業社群為目標,讓證照代表性、權威性、專業性及獨特性與大中華地區金融產業發展產生更緊密連結,將有助於發揮AFMA影響力。

謝明華:建立明確地位

政治大學風險管理與保險學系教授謝明華出席「AFMA(高級金融管理師)串接金融產學培訓通道」座談會,他建議,AFMA證照可搭配學校課程及金融機構數位部門的人才需求,提供符合金融業最新金融科技需求。

謝明華說,可搭配學校課程及金融機構數位部門的人才需求,提供金融業金融創新、數位轉型、數位科技,如A I、區塊鏈和API經濟等新課程以符合產業趨勢的改變。

另外,謝明華同時建議,可和產業的協會、公會合作,讓AFMA證照在各產業中有明確地位,例如在新員工錄取條件中,可加入擁有AFMA證照者優先錄取。

李建軍:打進亞洲市場

中央財經大學金融學院院長李建軍說,AFMA(高級金融管理師)證書推廣有一定成效,建議可走向亞洲市場。

他說,推廣至此時,如何提升學生吸引力將是做好證書的關鍵,想要達到這標準,就需要業界認同,他建議,可以將此證書考試作為職業入門的參照條件,並被國際同行認可,甚至可進一步嘗試走向亞洲市場進行推廣。

段軍山:爭取學生認同

廣東財經大學金融學院院長段軍山建議,AFMA(高級金融管理師)無論基於考試形式或內容,皆具備極佳質量,建議可加強學生認可度及宣傳推介。

他更指出,該證書在中國大陸以及在該校得到初步的推廣和認可,未來可以嘗試在中國大陸金融機構中加以推廣。



普惠的威力

活動期間  2020-10-06    點閱次數  630


阿里巴巴旗下的螞蟻集團預計在10月中旬對外招股,料將成為史上最大IPO案,公司市值並可望推升到6.5兆元新台幣之譜。這是全球資本市場的大事,自然必須關注。

但,一家從第三方支付起步、成立僅17年的公司,竟能創造出「史上最大IPO」、「全球金融業市值前3大」的成績,背後代表的意義又不止是財富數字而已。

 

螞蟻上市,讓我想到5年多前《今周刊》的一個封面故事,題目是「未來銀行」,文中預告金融科技(FinTech)即將改變銀行業樣貌。5年前的一些採訪片段,今昔對照,甚有呼應。

 

當年還在IBM服務的賈景光說:「以前,銀行的對手就是銀行;未來,對手可能是阿里巴巴、是騰訊……。」預言了支付業者終將分食銀行商機。報導中也引用了一份北美調查,顯示民眾高度期待第三方支付業者如PayPal、Square能跨足銀行服務;如今,前者市值超過2千億美元,後者的8百億美元也贏過高盛。

 

「它有金流,也知道每個人的消費行為,以此作為基礎⋯⋯。」當年一位銀行業者如此解釋阿里巴巴揮軍金融的潛在能量。這些年,螞蟻也確實把消費數據當成利器,藉此將業務範圍輻射到小額借貸、保險等眾多領域。透過金融科技,沒有信用資料或財力證明的農民、小販等,也可以借到錢、保到險,金融科技底下的「普惠金融」概念,獲得了一定實現。

 

或許,中國有其特殊條件與養分,中國以外的任何一地都無法再造類似奇蹟,螞蟻的未來也還待考驗;但無論如何,當螞蟻被資本市場高度認同,此前關於金融科技趨勢的種種想像,也像是有了一個絕對例證,其中,當然包括那個對於「普惠金融」的美好想像。

原文來源:https://www.businesstoday.com.tw/article/category/154973/post/202009290017/%E6%99%AE%E6%83%A0%E7%9A%84%E5%A8%81%E5%8A%9B




【科技金融專題】銀行如何與科技巨頭競合生態圈?金管會將推分級資料共享基礎工程

發表人  開放金融創新實驗室    發表日期  2020-10-01    點閱次數  618





圖片來源:

金管會




全文來源: ITHOME





推動FMA+ 養成FinTech人才

活動期間  2020-09-22    點閱次數  661


黃達業:強化三大專業
財經立法促進院院長黃達業表示,金管會正大力推動台灣金融科技人才認證,讓台灣金融機構能加速金融科技化,高級金融管理師(AFMA)委員會正加速推動FMA+(高級金融管理師)的證照考試。


凡是有碩士學位在金融機構工作兩年以上的業界人士都可以直接報考FMA+;有關FMA+考試科目的設計就是針對金融科技(FinTech)人才所需具備的一些專業素養,培養當代金融科技高端人才所需具備之專業可分三部分。

第一部分就是與金融科技相關的金融法規;第二部分就是傳統CFA所著重的金融專業知識包括投資管理、公司理財以及財報分析與診斷;第三部分就是貨幣與匯率政策分析以及金融創新與新金融商品等相關考科,此部分占分最重。

林丙輝:引導創新發展
證券暨期貨市場發展基金會董事長林丙輝表示,為引導金融創新發展、提升金融市場競爭力,金管會自2015年即積極推動金融科技。「金融科技發展與創新實驗條例」實施兩年來,除陸續鬆綁法令、建置友善環境鼓勵創新外,並推動多項業務等,已發揮引導市場運用科技改善金融服務的效果。

為進一步提供金融科技業者必要之協助,新任金管會黃天牧主委全面檢討金融科技發展政策,召開多次金融科技發展座談會,邀集金融科技生態圈相關業者與會,諮詢各利害關係人之觀點與建議後,參考國際發展趨勢及衡酌我國實際需要,提出「金融科技發展路徑圖」,主要明白勾劃出未來三年金融科技的具體發展計畫,以形塑友善之金融科技發展生態系,促成相關服務或商業模式之推出,提升金融服務之效率、可及性、使用性及品質為願景,其中人才培育是至為關鍵的項目,也具體規劃設計金融科技證照的項目。

饒世湛:增加技術考題
台灣虎航董事饒世湛表示,對業者而言,FinTech的發展,可從四方面看。也就是產品面、風控面、遵法面及技術面。

這四方面,目前的人才重疊性不高,然而在實務上則希望同仁在不同領域上的了解能更廣、更深。現行金融證照也是從這方面發展。

如高級金融管理師AFMA的證照在產品面、風控面、遵法面已有相當完整的著墨,或許建議酌增技術面的考題。

黃泓人:測驗設計邏輯
中央大學管理學院財金系教授黃泓人表示,現行AFMA證照考試第二級FMA+考試內容有兩部分包含新金融商品與金融創新,及貨幣政策與匯率分析,建議可以提高占分比例並導向金融科技的考試內容。

至於金融科技考試內容,主要以金融主體專業知識出發,輔以部分程式演算法技術內容,金融專業知識部分以認識FinTech的商業模式、應用與法規監理為主。而在程式演算法技術部分,不考特定程式語言,只測驗考生常用FinTech演算法的設計邏輯。

李宜熹:落實考用合一
東吳大學財精系助理教授李宜熹表示,AFMA致力於引領及培養未來金融的基層、中階與高階人才,期達到學用合一及考用合一的目標。中階的FMA+證照於2018年即將金融科技內容納入教材及考題,領先其他國際金融證照。

預期AFMA的命題委員會將順應數位金融發展的趨勢,逐步調高教材內容與考題中對於「金融科技」的權重。


原文來源:https://money.udn.com/money/story/5648/4860000



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