金管會在8月27日正式對外發布金融科技發展路徑圖，以普惠、創新、韌性、永續4大目標；以及，聚焦功能及行為監理、科技中立、友善創新等3大推動原則；並從8大面向推動，包括了單一窗口溝通平臺、資料共享、法規調適及倫理規範、能力建構、數位基礎建設、園區生態系發展、國際鏈結、監理科技等。
近年金融科技發展快速，為協助金融機構以及FinTech新創團隊排除發展金融科技所面臨的困難，並且提供必要協助。因此，金管會彙整了生態系參與者的觀點與建議，同時，參考當前國際金融科技趨勢，統合我國目前發展金融科技所需專注的領域及實際需要，研訂金融科技發展路徑圖，作為未來3年推動的依據。
金管會訂定金融科技發展路徑圖的目的在於，希望解決市場參與者的共通痛點。像是業者反應，金融科技服務跨域、跨界，需要單一窗口協助；或是業者各自蒐集建置資料無效率；法規分業管理，無法順應變化；又或者是金融科技人才不足；行動身分識別待普及與互通；新創團隊缺少國際資源與宣傳；監理科技要一起發展；金融科技創新園區太小，功能要更強大等，來自業界最真實的聲音。
因此，金管會希望，藉由這套金融科技發展路徑圖，形塑友善的金融科技發展生態系，促進相關服務或商業模式的推出，提升金融服務的效率、可及性、使用性及品質。並將以3年為期分階段推動，並每年進行滾動式檢討。
金管會也解釋，在3大推動原則的第一點：功能及行為監理，是指將金融監理思維框架將由以往金融機構別（銀行、保險、證券）管理導向，轉化為功能及行為導向，做相關法規調適與法規引導，鼓勵金融機構跨域、跨界的創新商業模式研發。第二點的科技中立，則是要鼓勵金融機構運用技術，精進經營效率與效能，只要對市場、消費者有利，金管會都會支持。而第三點的友善創新，金管會將藉由鬆綁法令來達成，並提供創新及創業資源的政策支持。
以強化基礎工程、擴展應用、協調協力3大構面，區分8大推動面向
以這4大目標、3大原則，向下延伸的8大主要推動面向，金管會主委黃天牧表示，其中，有4個面向是屬於強化基礎工程，包括資料共享、法規調適、能力建構、數位基礎建設。另3個面向是關於擴展應用，包括了園區生態系、國際鏈結、監理科技。
最後一個面向是屬於協調協力，黃天牧表示，今年，金管會將建立單一窗口溝通平臺。策略上，將強化金管會創新中心，作為議題溝通窗口以及跨部會合作的平臺，協助業者解決共通性議題，並由周邊單位協力設置金融科技共創平臺，協助推動金融科技發展事項。黃天牧強調，金融科技發展得透過共創平臺，以金融總會為主體，整合各單位資源，各就其所長，各自承擔金融科技發展工作的一定責任，共同來推動。
強化基礎工程共有4大面向：資料共享、法規調適、能力建構、數位基礎建設
金管會綜合規劃處副處長胡則華則進一步揭露各面向的推動措施。在資料共享部分，推動措施一，是要加速推動開放銀行。金管會已於今年6月底，同意備查銀行公會與財金公司研訂的開放銀行第二階段相關規範，銀行可向金管會申請辦理開放銀行第二階段，胡則華表示，預計2020年底前開放銀行第二階段可正式上路。
至於開放銀行第三階段規範修正的時程，金管會將視第二階段運作及檢討成果後再行研議。她進一步透露，比如英國目前正在推動開放金融（Open Finance），金管會推動完開放銀行後，會逐漸研究哪些金融業，也可比照開放銀行的模式，把公開數據或客戶資料等分享出來。
資料共享的推動措施二，是要建立第三方服務機構（TSP）合作資訊揭露制度。金管會表示，金融機構皆需具備高強度管理機制，而TSP業者規模不一，且未有主管機關督導，在擔憂危及消費者權益及可能引發資安漏洞風險等考量下，影響金融機構與TSP業者合作意願，外界也建議應要建立TSP分級認證制度。不過，金管會考量到，在現行法律制度下無法直接監理TSP，但可以透過銀行與TSP簽署契約的方式，間接要求TSP。
所以，在作法上，金管會將協調周邊單位建立金融機構與TSP合作資訊揭露制度。金融機構與TSP合作時，應到金管會指定的周邊單位上傳TSP基本資料、合作業務項目等，並揭露給外界與金融機構參考，胡則華補充，初步至少這兩個資料須揭露，金管會也將再與周邊單位討論何資訊可揭露。此外，銀行公會在開放銀行相關規範，也要求TSP需通過某些認證，這些認證是否要揭露，也需要看TSP是否願意。
資料分層逐步共享將分3階段推動，依序為金控與旗下子公司、金融市場跨機構間、跨市場客戶資料共享
資料共享的措施三，將把資料分層逐步共享，其中又分為3階段推動，依序為訂定金控旗下子公司（銀行、保險、證券）、金融市場跨機構間，以及跨市場客戶資料共享的相關機制與規範。在金控與旗下子公司客戶資料共享部分，金管會表示，因既有法令規範，所以許多金控要為旗下子公司建置客戶資料庫的規劃受限，無法以集團整體的客戶資料建立風險評估模型，作為子公司認識客戶及評估客戶風險的參考。
不過，目前已有一些可供分享資料卻不違反客戶隱私權的技術，比如資料去識別化、加密、機器學習領域的聯合學習（Federated Learning）等。因此，金管會指出，應可研議在符合個人資料保護法的前提下，經客戶同意，在合理的使用範圍內，允許金控與旗下子公司共享客戶資料的相關機制，並調適相關法令。胡則華表示，希望未來集團旗下子公司，包括銀行、保險、證券的客戶資料，可以彙集到金控端，建置風控模型，免去各子公司的建置成本。
金管會也規劃訂定金融市場跨機構間，客戶資料共享的機制，將蒐集金融市場相關周邊單位現有數據種類，比如聯徵中心的授信資料、壽險公會投保通報資料、保發中心出險資料等，以及各業者對數據或資訊的需求、金融市場發展需要後，進行綜合評估。
在跨市場客戶資料共享的相關機制與規範訂定，金管會將蒐集金融市場服務者所需的跨市場數據資料，比如電信、台電、台水使用度數、發票開立金額與張數、海關進出口金額、勞保投保人數、大股東持股等，如果可以透過國發會My Data平臺機制取得，金管會鼓勵其加入My Data平臺，成為服務提供者。目前，已有聯徵中心與12家銀行，申請成為My Data平臺的服務提供者，金管會透露，未來將視銀行的試辦成效，擴展到證券期貨及保險等業別，共同加入成為服務提供者。
金融科技發展路徑圖基礎工程的第二大面向，是法規調適及倫理規範，金管會將整理與增修目前數位金融服務相關法令規範，以因應跨業跨域及場景金融的發展。並且，金管會將在今年開始，委外研究訂定數位金融服務管理規範的可行性；同時，評估數位金融服務的監理，採取比例原則、分級管理或限制性執照的可行性。
此外，還要提升監理沙盒與業務試辦的運作效率；訂定資料分級及資料治理規範；更要追蹤金融科技發展情況，研議就特定領域訂定最佳實務守則，胡則華舉例，比如AI預測模型，在蒐集資料進行模型訓練時，也可能產生歧視、偏見等問題。同時，金管會也要強化消費者對金融科技相關應用的認識，如個資授權與保護，並增強消費者的資安意識。
而能力建構，是這套路徑圖基礎工程的第三大面向，金管會將研議建立金融科技證照制度，培養金融科技人才；研議調整金融業負責人等資格條件及職能基準；增加產學合作機制；建立監理人員金融科技學習地圖。
2021年金融機構將組成金融行動身分識別聯盟F-FIDO
而基礎工程的第四大面向，則是數位基礎建設，將研究發展金融行動身分識別標準化機制。在推動方向上，金管會表示，金融機構共同籌組金融行動身分識別聯盟F-FIDO，研擬規劃導入國際FIDO標準，初期將針對中低風險的金融服務，提供通用的行動身分識別與簽署功能，並由金融機構向金管會申請業務試辦方式，驗證低風險業務採用FIDO作為身分驗證方式的可行性。並預計在2021年8月完成F-FIDO籌組。
金管會解釋，目前金融機構在行動身分識別尚未形成一個標準，而是各家自行開發，在開發成本上較高，造成資源上的浪費。但未來，導入國際FIDO標準，建立F-FIDO這樣的機制，各家金融機構，包括銀行、保險、證券等，都可用同一標準來導入，降低開發成本。甚至，未來，各家金融機構身分識別強度拉到同一水準時，便可以做跨機構行動身分識別互通。
另一項推動措施是，目前，僅開放自然人與獨資企業在線上開戶，金管會也將在未來開放企業線上開戶作業，而這部分將由銀行公會研擬逐步開放企業線上開戶作業，以及建置相關管理機制。
擴展應用3大面向：園區生態系、國際鏈結、監理科技
除了基礎工程的4大推動面向，還有另外3大推動面向，是關於擴展金融科技應用，包括園區生態系、國際鏈結、監理科技。金管會指出，在園區生態系發展面向，將建立園區場域實證機制；擴充園區場域及功能；建立新創業者名錄，以掌握金融科技整體生態系發展概況；此外，還要擴大監理門診參與單位，比如央行，以統籌處理共通性議題；更要協助新創募資及媒合；並且辦理金融科技獎項。
在國際鏈結面向，金管會計畫培養金融科技國際隊，跨國拓展商業模式與業務；招募遴選金融科技形象大使及廣宣人員；並將持續辦理台北金融科技展或論壇等，展現金融科技的發展成果；更要以合作強化實質交流與拓展商機。
在監理科技面向，金管會將採行數位監理申報機制，並與目前單一申報機制，採雙軌制執行，以階段性推動方式，先從純網銀開始，再來是票券業，以及銀行業推動數位監理申報。此外，金管會也將評估監理自動化、數位化、智慧化的需求，並參考國外作法及技術可行性，研擬分階段導入數位監理機制。同時，金管會也要透過舉辦監理黑客松，來發展監理科技。
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